2024年からスタートした新NISA。非課税枠が拡充され、長期投資の追い風となる制度ですが、「どう活用すればいいの？」と迷っている方も多いのではないでしょうか。
今回は、たった3つのファンドを組み合わせるだけで、毎月分配金（配当）を受け取れる方法をご紹介します。資産形成をしながら、月々の“ちょっと嬉しい収入”を得ることができる、実践的なインカム戦略です。
- 日本高配当株式（分配）ファンド（年４回決算型）
- V・米国高配当株式インデックス・ファンド（年４回決算型）
- S・米国高配当株式ファンド（年４回決算型）
毎月分配金をもらえるメリットと注意点
毎月分配金があると、生活費の補填やちょっとした贅沢に使えるなど、心理的な安心感があります。一方で、以下のような注意点もあります。
- インデックスファンドに比べて利回りが劣る可能性がある
- 信託報酬が高めで、長期的にはコストが積み重なる
- 分配金が安定しない場合もあり、元本割れのリスクもある
- ファンドによっては「たこ足分配（元本から分配）」になるリスクもある
賢く使うなら「コア・サテライト戦略」
こうした特徴を踏まえると、資産の8割をインデックスファンド（コア）に、残り2割を高配当ファンド（サテライト）に振り分ける「コア・サテライト戦略」が有効です。
- インデックスファンドで長期的な資産成長を狙いながら、
- 高配当株ファンドで毎月のインカム収入を得る
このバランスなら、安定性と楽しみの両立が可能になります。
3ファンドの例
| ファンド名 | 決算月 | 特徴 |
|---|---|---|
| 日本高配当株式（分配）ファンド | 1月・4月・7月・10月（10日） | 日本の高配当株に分散投資。信託報酬も低めで初心者向け。 |
| V・米国高配当株式インデックス・ファンド | 2月・5月・8月・11月（20日） | 米国の高配当株ETFに連動。安定したインカムを狙える。 |
| S・米国高配当株式ファンド | 3月・6月・9月・12月（28日） | 人気ETF「SCHD」に連動。増配株中心で将来性も◎。 |
この3本を組み合わせることで、毎月どこかのファンドから分配金が入る仕組みが完成します。
分配金カレンダー
3つのファンドに10万円×3＝30万円を投資した場合（分配金はイメージです）
| 月 | 分配元ファンド（分配金） |
|---|---|
| 1月 | 日本高配当株式ファンド（1,000円） |
| 2月 | 米国高配当インデックス（500円） |
| 3月 | 米国高配当（SCHD連動）（500円） |
| 4月 | 日本高配当株式ファンド（1,000円） |
| 5月 | 米国高配当インデックス（500円） |
| 6月 | 米国高配当（SCHD連動）（500円） |
| 7月 | 日本高配当株式ファンド（1,000円） |
| 8月 | 米国高配当インデックス（500円） |
| 9月 | 米国高配当（SCHD連動）（500円） |
| 10月 | 日本高配当株式ファンド（1,000円） |
| 11月 | 米国高配当インデックス（500円） |
| 12月 | 米国高配当（SCHD連動）（500円） |
| 年間月 | 分配金合計12,000円（利回り3.3％） |
新NISAでどう買う？
- 成長投資枠を活用して、3ファンドを均等に購入（つみたて投資枠では購入できないファンドが多い）
- 毎月定額積立も可能（証券会社の積立設定で簡単）
- 分配金は非課税で受け取れる（NISA枠内であれば）
まとめ
新NISAは「長期・積立・分散」が基本ですが、インカム重視の投資スタイルも十分に可能です。今回紹介した3ファンドを組み合わせれば、毎月分配金を受け取りながら、資産形成も同時に進められます。
「生活資金」「おこづかい」「旅行費用」など、目的に応じて活用してみてください。