アッパーマス層はどうやって資産形成したのか？会社員からアッパーマス層（金融資産3,000万円以上）になる方法

アッパーマス層

金融資産額によって5階層に分類される。

例えば、富裕層とは金融資産1億円以上とされる。

金融資産3,000万円未満の世帯は「マス層」と呼ばれ、金融資産3,000万円以上の世帯は「アッパーマス層」と呼ばれる。

アッパーマス層（金融資産3,000万円以上）～超富裕層の合計世帯数は、約1,187万世帯、全体の22.0％の世帯が該当する。

つまり、5世帯に1世帯はアッパーマス層以上となる。

アッパーマス層は、証券会社の分類

「アッパーマス層」とは、あくまでも、証券会社系シンクタンクによる分類に過ぎない。

一般的に、金融資産の3分の1を株式に投資できるとされる。

したがって、金融資産3,000万円ならば、1,000万円を株式に投資できる。

つまり、「アッパーマス層」とは株式に1,000万円以上投資できる可能性のある顧客という意味だと思う。

証券会社にとって意味のある分類だが、消費行動については「アッパーマス層」と「マス層」はそれほど違いはない。

「アッパーマス層」は、貯金や節約によって達成できる人も多く、節約している人も多い。

一方、「マス層」は節約していない人も多く、消費額は「マス層」の方が多い場合もある。

アッパーマス層のイメージ

親の資産を受け継いで「アッパーマス層」になる人もいるだろうが、ここでは会社員（年収500万円）から「アッパーマス層」になる過程をイメージしてみる。

年代別のアッパーマス層の比率

30代でアッパーマス層は1％しかおらず、60代と70代でアッパーマス層の比率が最大となっている。

結論から言うと、20年以上毎月5万円～10万円の貯金をして、退職金を受け取って金融資産3,000万円以上のアッパーマス層になる世帯が多いと思われる。

そう考えると「アッパーマス層」は特別な人ではないと思えてくる。

資産運用

資産運用を考えると、金融資産3,000万円すべてを配当利回り5％の高配当株に投資すると、年間150万円の配当を受け取れる。

税金20％を引かれて手取りは年間120万円で、毎月平均10万円の配当収入があることになる。

しかし、金融資産すべてを株式投資するのはリスクが高すぎる。

株式投資は金融資産の3分の1

金融資産3,000万円の3分の1の1,000万円を投資して、配当利回り5％、税金20％を引かれると、年間の配当収入は40万円となる。

これは月平均約3.3万円になる。

このように考えると、金融資産3,000万円ではそれほど贅沢はできない。

毎月積立で3,000万円は可能か？

（運用利回り5％の場合）

運用利回り5％の場合、毎月3万円の積立投資では、30年間でも3,000万円は超えない。

アッパーマス層を目指すならば、毎月最低4万円の積立投資が必要で、毎月5万円～10万円の投資が現実的なのかもしれない。

ハイー・ローミックス運用

ハイー・ローミックス運用とは、5％程度の利回り運用と、年率20％の高利回り運用の2つの運用方法をミックスする方法。

具体的には、毎月5万円のうち4万円を年率5％で運用し、残り1万円を年率20％で運用する投資手法。

一流のファンドマネージャーの運用利回りが年率20％で、実現は困難だが、毎月1万円ならば失敗しても、許容範囲ではないか？

暗号資産（仮想通貨）

ビットコインなど暗号資産（仮想通貨）の売買益は「雑所得」に分類されて、給料所得などと合計され総合課税される。

例えば4,000万円以上の売買益なら所得税45％+住民税10％＝55％の税金を納税しないといけない。