ChatGPT-5がリリースされたので、ブログ記事を書いてもらいました。
日本の平均年収は現在およそ 450万円。
ここから税金や社会保険料を差し引くと、実際に自由に使える手取りは 約370万円ほどになります。
さらに、家賃や食費、水道光熱費、通信費、交通費など「基礎的な生活費」だけでも年間 約300万円は必要とされます。
つまり、いまの生活水準を維持するだけで、手取りの8割近くが消えてしまっているのが現実です。
しかし、この数字はあくまで「2025年現在」の話。
経済の大きな見えない敵─それが インフレ（物価上昇） です。
年3％のインフレが続くと、たとえ今の生活水準を維持するだけでも、30年後には生活費がとんでもない額に膨れ上がります。
数字をもとに、簡単な計算をしてみましょう。
インフレ率3％が30年間続くと、生活費は次のように増えていきます。
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現在の基礎的生活費：300万円
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30年後の生活費＝ 300万円 × (1.03)^30
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結果：約 728万円
つまり、30年後には今の2.43倍の生活費が必要になるということです。
いま300万円でまかなえている生活が、将来は 720万円近くかかる。
これは「贅沢した場合」ではなく、あくまで同じ生活レベルを維持した場合の話です。
この数字を見て、「そんなに上がるのか？」と驚く人も多いでしょう。
ここで問題になるのは、収入も同じペースで増えるのか？ という点です。
残念ながら、日本の賃金上昇率は長らく低迷しています。
1990年代から2020年代初頭まで、日本の平均賃金はほぼ横ばい。むしろ物価の低下や円安・増税で、実質的な購買力は下がってきました。
仮に賃金上昇率が年1％にとどまる場合、30年後の年収は
- 450万円 × (1.01)^30 ≈ 605万円
一方、生活費は前述の通り 728万円。
つまり、手取りで生活費をまかなえず、赤字家計になる可能性が高いのです。
多くの人は「老後資金2000万円問題」を耳にしてきましたが、インフレが現役世代を直撃する可能性についてはあまり考えていません。
しかし、30年後というと、現在30代の人は60歳前後。年金受給年齢に近づくころです。
もしその時点で生活費が720万円かかるなら、
- 年金（夫婦で月22万円＝年264万円）
- 不足分：年間 450万円以上
となります。貯蓄や資産運用をしていなければ、生活を維持するのは不可能です。
インフレに対抗するためには、お金を「眠らせない」ことが重要です。
預金金利が0.001％のままでは、30年間で資産価値は実質半減してしまいます。
たとえば、毎年50万円を積み立て、年3％で運用できれば30年後には約 2,350万円になります。
一方、同じ額を預金に置いたままだと、利息はほぼゼロ。
インフレで実質価値が半分以下になり、将来の生活費に全く追いつきません。
資産運用の方法は人によって異なりますが、株式・投資信託・不動産・債券などを組み合わせ、インフレ率以上の利回りを狙うことが必要です。
インフレ時代を生き抜くためのもう一つの方法は、固定費の圧縮です。
生活費の中でも大きな割合を占める家賃や住宅ローン、保険料、通信費などを見直すことで、長期的な負担を軽減できます。
- 住宅ローンの借り換えで金利負担を減らす
- 不要な保険を解約する
- 格安SIMに変更する
- サブスクの整理
これらは一度見直すだけで、数十万円単位の節約になる可能性があります。
節約で浮いたお金を運用に回すことで、将来の生活防衛資金を増やせます。
多くの人は「今の年収・今の生活費」で家計を考えがちですが、
これからは将来の生活費を前提に資金計画を立てるべきです。
例えば、30年後に生活費が720万円かかるなら、
- 年金見込み額
- 資産運用の収益見込み
- 定年後の再雇用や副業収入
これらを組み合わせて、将来不足しないプランを逆算しておくことが重要です。
- 現在の基礎的生活費300万円は、インフレ率3％で30年後に 約720万円に膨れ上がる
- 賃金上昇率が低い日本では、インフレに収入が追いつかず赤字家計のリスクが高い
- 老後資金だけでなく、現役世代の将来の生活防衛も必要
- 資産運用と固定費削減が、生き抜くための二本柱
- 「今」ではなく「未来の生活費」を基準に資金計画を立てることが大切
将来の生活費を正しく見積もり、早い段階から準備を始めれば、インフレ時代も恐れる必要はありません。
逆に、何もせずに30年後を迎えれば、「生活レベルを維持できない」という現実に直面することになります。
未来の自分を守るために、今から一歩を踏み出しましょう。